Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine
07 60 67 14 99 Demander le pointLe département compte 177 communes dans mon périmètre de travail, dont Lyon, Villeurbanne, Vénissieux, Vaulx-en-Velin, Saint-Priest, Caluire-et-Cuire. Que vous soyez à Lyon ou dans une commune plus petite, la question de départ est la même : comment vérifier la personne à qui vous confiez votre épargne, et ce qu'elle a le droit de faire.
Par Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine · Mis à jour en novembre 2026 · Sources officielles en bas de page
Faire le point sur ma situation
Un département, un capital, un horizon : trois réponses suffisent pour un premier avis.
Le statut est encadré : immatriculation au registre unique des intermédiaires, adhésion à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers, capacité professionnelle et assurance de responsabilité civile. Sans ces quatre éléments, la personne n'a pas le droit d'exercer — quelle que soit la qualité de son discours.
| Ce qu'il peut faire | Ce qu'il ne peut pas faire |
|---|---|
| Conseiller sur des instruments financiers | Garder votre argent : il n'encaisse jamais les fonds |
| Proposer une assurance vie s'il est habilité | Gérer votre portefeuille à sa guise sans agrément spécifique |
| Présenter un produit et sa documentation | Promettre un rendement ou garantir un capital non garanti |
Trois modèles coexistent : le forfait pour une étude, les frais en pourcentage sur l'encours, et les rétrocessions versées par le producteur du placement. Le point à surveiller n'est pas le modèle, c'est la transparence : un conseiller payé par rétrocessions doit vous dire quels produits le rémunèrent davantage.
Le coût total en euros sur votre horizon vaut mieux qu'un pourcentage affiché.
C'est la question qu'on me pose le plus souvent, et la réponse honnête est qu'il n'y a pas de plancher réglementaire : un conseil peut porter sur 15 000 € comme sur 300 000 €. Ce qui change, c'est ce que le conseil peut apporter. En dessous de quelques milliers d'euros, une solution d'épargne simple suffit souvent, et payer une étude n'a pas de sens.
Le seuil utile apparaît quand plusieurs poches d'épargne, un projet à cinq ou dix ans et une fiscalité se croisent.
Vingt minutes, deux objectifs : comprendre votre situation et vérifier que le conseil a un sens. Aucun produit, aucune signature.
Rien n'est facturé sans accord préalable sur le principe et le montant.
177 communes couvertes : en zone dense le rendez-vous physique est facile, ailleurs tout passe par téléphone et par écrit — d'où l'importance de la traçabilité.
Les situations d'épargne y sont hétérogènes : petites épargnes de précaution et patrimoines issus d'une transmission.
Dans le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. L'immatriculation doit être active et la catégorie affichée doit correspondre à l'activité proposée.
Non. Le premier échange se fait par téléphone, et la suite selon votre préférence. Ce qui compte est la vérification du statut et la clarté des frais, pas la distance.
Non, pas sans agrément spécifique. Il conseille, vous passez les ordres, et il n'encaisse jamais vos fonds.
Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine. Cette page ne vend rien : elle donne les points de contrôle officiels.
Sources : AMF · ORIAS — registre unique des intermédiaires
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