Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine
07 60 67 14 99 Faire vérifier ma situationSeine-Saint-Denis : 40 communes couvertes, de Saint-Denis aux plus petites. Le point de contrôle ne change pas selon la taille de la commune.
Par Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine · Mis à jour en novembre 2026 · Sources officielles en bas de page
Où j'en suis, concrètement
Un département, un capital, un horizon : trois réponses suffisent pour un premier avis.
Quatre conditions cumulatives : immatriculation, adhésion à une association agréée, capacité professionnelle, assurance de responsabilité civile.
| Ce qu'il peut faire | Interdit |
|---|---|
| Conseiller des placements | Garder votre argent : il n'encaisse jamais les fonds |
| Proposer une assurance vie s'il est habilité | Gérer votre portefeuille à sa guise sans agrément spécifique |
| Présenter un produit et sa documentation | Promettre un rendement ou garantir un capital non garanti |
Forfait, frais sur encours, rétrocessions : le modèle compte moins que la transparence sur les produits qui rémunèrent le conseiller.
Le coût total en euros sur votre horizon vaut mieux qu'un pourcentage affiché.
C'est la question qu'on me pose le plus souvent, et la réponse honnête est qu'il n'y a pas de plancher réglementaire : un conseil peut porter sur 15 000 € comme sur 300 000 €. Ce qui change, c'est ce que le conseil peut apporter. En dessous de quelques milliers d'euros, une solution d'épargne simple suffit souvent, et payer une étude n'a pas de sens.
Le seuil utile apparaît quand plusieurs poches d'épargne, un projet à cinq ou dix ans et une fiscalité se croisent.
Vingt minutes, deux objectifs : comprendre votre situation et vérifier que le conseil a un sens. Aucun produit, aucune signature.
Rien n'est facturé sans accord préalable sur le principe et le montant.
Le département compte 40 communes dans mon périmètre, de Saint-Denis aux communes rurales. Cette dispersion change une chose : l'accès au professionnel. En zone dense, les rendez-vous physiques sont faciles ; ailleurs, tout se fait par téléphone et par écrit, ce qui impose encore plus de rigueur dans la vérification du statut et la traçabilité des échanges.
Les situations d'épargne y sont hétérogènes : petites épargnes de précaution et patrimoines issus d'une transmission.
Dans le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. L'immatriculation doit être active et la catégorie affichée doit correspondre à l'activité proposée.
Non. Le premier échange se fait par téléphone, et la suite selon votre préférence. Ce qui compte est la vérification du statut et la clarté des frais, pas la distance.
Non, pas sans agrément spécifique. Il conseille, vous passez les ordres, et il n'encaisse jamais vos fonds.
Je m'appelle Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine. Je travaille sur les dossiers d'épargne et de placement, et je vois arriver des situations où la vérification de départ n'a jamais été faite. Cette page reprend les points de contrôle officiels.
Sources : AMF · ORIAS — registre unique des intermédiaires
Saint-Denis Montreuil Aubervilliers Aulnay-sous-Bois Drancy Noisy-le-Grand Pantin Le Blanc-Mesnil Bobigny Épinay-sur-Seine Saint-Ouen-sur-Seine Bondy Sevran La Courneuve Noisy-le-Sec Livry-Gargan Rosny-sous-Bois Stains Gagny Bagnolet Villepinte Neuilly-sur-Marne Tremblay-en-France Romainville Pierrefitte-sur-Seine Villemomble Clichy-sous-Bois Montfermeil Les Pavillons-sous-Bois Les Lilas Neuilly-Plaisance Le Pré-Saint-Gervais Le Raincy Le Bourget Villetaneuse Dugny L'Île-Saint-Denis Vaujours Gournay-sur-Marne Coubron
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