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Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine

07 60 67 14 99 Faire vérifier ma situation

Conseil en investissement à Rouen : ce qu'il faut vérifier avant de signer

Q: Comment vérifier qu'un conseiller en investissement financier est bien immatriculé ?

Dans le registre unique des intermédiaires, en ligne. L'immatriculation doit être active et la catégorie affichée doit correspondre à l'activité proposée.

Q: Peut-il gérer mon argent lui-même ?

Non, sauf agrément spécifique. Il conseille, vous passez les ordres, et il n'encaisse jamais vos fonds.

Q: Combien coûte un conseil en investissement financier ?

Soit un forfait, soit des frais en pourcentage sur l'encours, soit des rétrocessions versées par le producteur. Le montant exact doit être communiqué par écrit avant signature.

Q: Un conseiller peut-il garantir un rendement ?

Non. Seuls des supports explicitement garantis en capital le permettent, et cette garantie a un coût. Une promesse de rendement est un signal d'alerte.

Avant de confier de l'argent, trois minutes de vérification suffisent à écarter l'essentiel des risques. Voilà les points de contrôle officiels, et les questions qui font apparaître ce que la plaquette ne dit jamais.

Par Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine · Mis à jour en novembre 2026 · Sources officielles en bas de page

Où j'en suis, concrètement

Trois informations suffisent pour un premier avis utile.

Statut: Immatriculation obligatoire
Registre: ORIAS, public
Contrôle: AMF + association
Frais: À communiquer par écrit

Ce qu'un conseiller en investissement financier a le droit de faire

Le statut de conseiller en investissements financiers est un statut réglementé : pour l'exercer, il faut être immatriculé au registre unique des intermédiaires, adhérer à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers, justifier d'une capacité professionnelle et d'une assurance de responsabilité civile professionnelle.

Le conseil — Il recommande des instruments financiers en fonction d'une situation, pas d'un catalogue.
Réaliser une étude patrimoniale — Il regarde l'ensemble du patrimoine, pas seulement la somme à placer.
Sa facturation — il peut être payé par un forfait, par des frais sur les sommes placées, ou percevoir des rétrocessions versées par les producteurs. Dans tous les cas, il doit vous l'écrire.

Ce qu'il peut faire	Interdit
Conseiller sur des instruments financiers	Garder votre argent : il n'encaisse jamais les fonds
Proposer un contrat d'assurance vie ou de capitalisation s'il est habilité	Gérer librement votre portefeuille
Vous présenter un produit et sa note d'information	Promettre un rendement

La distinction la plus utile à retenir : un conseiller vous explique pourquoi un produit correspond à votre situation, un vendeur vous explique pourquoi ce produit est bon. Si la démonstration ne part jamais de votre situation, vous n'êtes pas dans du conseil.

Les cinq questions qui trient tout

1. Votre numéro d'immatriculation — il doit pouvoir vous le donner sans chercher, et vous devez le retrouver vous-même dans le registre public.
2. À quelle association professionnelle adhérez-vous ? — L'adhésion est obligatoire : demandez laquelle.
3. Comment êtes-vous payé sur ce dossier ? — forfait, frais sur encours, rétrocessions : demandez le chiffre, en euros, pour votre cas précis.
4. Quels produits ne recommandez-vous jamais, et pourquoi ? — un professionnel a des exclusions assumées. Une réponse vide signale un catalogue, pas une méthode.
5. Ce qui se passe si j'arrête — frais de sortie, pénalités, délais de rachat : la réponse doit être écrite dans la documentation remise.

Trois minutes suffisent : registre officiel, immatriculation active, catégorie exacte, assurance mentionnée.

Le coût réel du conseil

Forfait, frais sur encours, ou rétrocessions versées par le producteur : les trois existent, et les trois doivent être chiffrés pour votre dossier avant signature.

Ce qui compte n'est pas le modèle de facturation mais le coût total en euros, sur l'horizon qui est le vôtre.

Modèle	Payeur	À exiger
Forfait	Vous	Le contenu précis
Pourcentage annuel	Vous	Le taux, et son effet sur dix ans
Rétrocessions	Le producteur du placement	La liste des produits qui le rémunèrent

Les limites, dites clairement

Pas de rendement promis, jamais.
Une baisse de marché reste possible sur les supports non garantis.
Pas d'astuce fiscale miracle : ce qui n'est pas dans la loi ne tient pas.
La documentation remise avant signature reste à lire.

Le conseil en investissement à Rouen

Les demandes portent souvent sur une épargne dormante, une vente ou une succession. Le point de départ ne change pas : combien, pendant combien de temps, et ce que vous refusez de perdre.

Votre âge et vos projets comptent plus que votre adresse.

Vos questions

Comment vérifier qu'un conseiller en investissement financier est bien immatriculé ?

Dans le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, accessible en ligne. Saisissez son nom ou son numéro : l'immatriculation doit être active, et la catégorie affichée doit correspondre à l'activité qu'il vous propose.

Quelle différence entre un conseiller en investissement financier et un conseiller bancaire ?

Le conseiller bancaire est salarié d'un établissement et propose les produits de cet établissement. Le conseiller en investissements financiers exerce sous un statut propre, avec une obligation de conseil écrite et une déclaration de ses liens avec les producteurs.

Peut-il gérer mon argent lui-même ?

Non, pas sans agrément spécifique. Il conseille et vous laissez les ordres, ou vous mandatez un établissement habilité. Il n'encaisse jamais vos fonds : les sommes vont chez le dépositaire ou l'assureur.

Combien coûte un conseil en investissement financier ?

Trois modèles : un forfait pour l'étude, des frais en pourcentage sur l'encours, ou des rétrocessions versées par le producteur du placement. Le montant exact doit vous être communiqué par écrit avant toute signature.

Un conseiller peut-il garantir un rendement ?

Non. Un rendement ne se garantit pas, sauf sur des supports explicitement garantis en capital, et cette garantie a un coût. Une promesse de rendement est un signal d'alerte, pas un argument.

Qui répond à cette page

Je m'appelle Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine. Je vois passer beaucoup de dossiers où le problème n'est pas le produit choisi, mais l'absence de vérification au départ. Cette page reprend les points de contrôle officiels, et rien de plus.

Sources : AMF — Les conseillers en investissements financiers · ORIAS — registre unique des intermédiaires