Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine
07 60 67 14 99 Faire vérifier ma situationGuadeloupe : 31 communes couvertes, de Les Abymes aux plus petites. Le point de contrôle ne change pas selon la taille de la commune.
Par Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine · Mis à jour en novembre 2026 · Sources officielles en bas de page
Faire le point sur ma situation
Un département, un capital, un horizon : trois réponses suffisent pour un premier avis.
Le statut est encadré : immatriculation au registre unique des intermédiaires, adhésion à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers, capacité professionnelle et assurance de responsabilité civile. Sans ces quatre éléments, la personne n'a pas le droit d'exercer — quelle que soit la qualité de son discours.
| Ce qu'il peut faire | Ce qu'il ne peut pas faire |
|---|---|
| Conseiller sur des instruments financiers | Garder votre argent : il n'encaisse jamais les fonds |
| Proposer une assurance vie s'il est habilité | Gérer librement votre portefeuille |
| Présenter un produit documenté | Promettre un rendement ou garantir un capital non garanti |
Forfait, frais sur encours, rétrocessions : le modèle compte moins que la transparence sur les produits qui rémunèrent le conseiller.
Ce qui compte au final, c'est le coût total en euros sur l'horizon que vous envisagez. Un pourcentage annuel modestement plus élevé peut coûter plus cher sur douze ans qu'un forfait payé une fois.
C'est la question qu'on me pose le plus souvent, et la réponse honnête est qu'il n'y a pas de plancher réglementaire : un conseil peut porter sur 15 000 € comme sur 300 000 €. Ce qui change, c'est ce que le conseil peut apporter. En dessous de quelques milliers d'euros, une solution d'épargne simple suffit souvent, et payer une étude n'a pas de sens.
Le seuil utile apparaît quand plusieurs poches d'épargne, un projet à cinq ou dix ans et une fiscalité se croisent.
Un premier échange dure une vingtaine de minutes et ne sert qu'à deux choses : comprendre votre situation, et vérifier que le conseil a un sens pour vous. Aucun produit n'est présenté à ce stade, aucune signature n'est demandée.
Rien n'est facturé sans accord préalable sur le principe et le montant.
31 communes couvertes : en zone dense le rendez-vous physique est facile, ailleurs tout passe par téléphone et par écrit — d'où l'importance de la traçabilité.
C'est aussi un département où les situations d'épargne sont hétérogènes : épargne de précaution modeste d'un côté, patrimoines issus d'une transmission de l'autre. Un même discours ne convient pas aux deux.
Dans le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. L'immatriculation doit être active et la catégorie affichée doit correspondre à l'activité proposée.
Non. Le premier échange se fait par téléphone, et la suite selon votre préférence. Ce qui compte est la vérification du statut et la clarté des frais, pas la distance.
Non, pas sans agrément spécifique. Il conseille, vous passez les ordres, et il n'encaisse jamais vos fonds.
Caroline Badin, conseillère en gestion de patrimoine. Cette page ne vend rien : elle donne les points de contrôle officiels.
Sources : AMF · ORIAS — registre unique des intermédiaires
Les Abymes Baie-Mahault Le Gosier Sainte-Anne Petit-Bourg Le Moule Lamentin Capesterre-Belle-Eau Sainte-Rose Morne-à-l'Eau Pointe-à-Pitre Saint-François Saint-Claude Basse-Terre Petit-Canal Goyave Trois-Rivières Gourbeyre Vieux-Habitants Bouillante Pointe-Noire Port-Louis Baillif Grand-Bourg Anse-Bertrand Deshaies Capesterre-de-Marie-Galante Saint-Louis Vieux-Fort Terre-de-Haut La Désirade
Cannes · Lille · Clichy · Brest · Le Havre · Avignon · Le Tampon · Amiens · Aulnay-sous-Bois · Levallois-Perret